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突發(fā)！暫緩實施！央行緊急通知！

 人民銀行有關負責人就暫緩實施《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行銀保監(jiān)會證監(jiān)會令〔2022〕第1號，以下簡稱《辦法》）回答了記者提問。

該負責人表示，《辦法》發(fā)布后，一些中小金融機構提出，《辦法》針對不同金融產品和業(yè)務模式提出了具體規(guī)范和要求，金融機構需要修訂完善內部管理制度、信息系統(tǒng)、業(yè)務流程，并進行人員培訓。為此，經研究，決定暫緩實施《辦法》。

二、新政——“個人存取現(xiàn)金超5萬需登記”

近日，中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會日前聯(lián)合印發(fā)《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，原定自2022年3月1日起施行，現(xiàn)因技術原因暫緩實施。

文件中重點：

1、個人辦理單筆5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

2、個人辦理現(xiàn)金匯款、票據(jù)兌換、實物貴金屬、購買金融產品等一次性交易單筆5萬元以上，需登記資金的來源。

3、非賬戶開戶機構內購買基金等金融產品一次性交易單筆5萬元以上的，需登記資金來源。

對此，人民銀行有關司局負責人表示，實施1號令的主要目的是預防和遏制洗錢等違法犯罪活動，保護人民群眾資金安全和利益。不會影響居民正?，F(xiàn)金存取款業(yè)務。正常情況下，金融機構不需要客戶填寫信息或者提供證明材料，金融機構在簡單詢問了解后即可直接為客戶辦理現(xiàn)金存取業(yè)務并登記相關情況，只有發(fā)現(xiàn)交易明顯異常、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢等違法犯罪活動時，才會向客戶進一步了解情況。

下一步，人民銀行將指導金融機構制定實施細則，在認真履行反洗錢義務的同時，要嚴格執(zhí)行最少、必要原則去了解登記客戶信息，不得增加客戶負擔。尤其是針對老年人等現(xiàn)金使用較多的群體。

三、重磅！3月1日起，個人收款碼不得用于經營收款！

近期，中國人民銀行發(fā)布《中國人民銀行關于加強支付受理終端及相關業(yè)務管理的通知》（銀發(fā)〔2021〕259號）公告：

其中提到，條碼支付也被納入監(jiān)管，對個人收款條碼的使用規(guī)范做出具體規(guī)定，并將于2022年3月1日起施行。 劃重點：

1、限制個人收款碼遠程收款（收款碼線下面對面沒被禁用）。

2、個人收款碼不得用于經營收款。

3、收款條碼要制定分類管理制度，區(qū)分個人和特約商戶，有經營活動的劃入特約商戶范圍；

文件要求2022年3月1日起，1臺銀行卡受理終端只能對應1個特約商戶。此外，限制個人收款碼遠程收款（主要針對頻發(fā)的跑分、賭博、電炸等違規(guī)行為）；個人收款碼不得用于經營收款；收款條碼要制定分類管理制度；區(qū)分個人和特約商戶，有經營活動的劃入特約商戶范圍。

綜上，該文件一定程度上加強支付監(jiān)管以及商戶入網管理，能夠很大程度的規(guī)避違法違規(guī)行為的產生。合理合規(guī)展業(yè)，才是正確之道。支付不易啊，且行且珍惜吧！